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7月份銀行存款利率普遍下滑

2019-08-12 10:49:48    來源:證券日報    作者:彭 妍

銀行存款是大眾接觸最多的一種理財方式。

 

不過,隨著資金面寬松以及銀行攬儲時點已過,商業銀行定期利率在7月份明顯下降。據融360大數據研究院統計,2019年7月份,商業銀行各期限定期存款利率近乎全線下滑,5年期定期存款利率僅有3.298%。

 

360大數據研究院研究員付影認為,基于當前的宏觀經濟形勢以及貨幣政策,目前來看8月份無論是存款利率還是大額存單利率均難言上漲。

 

多期限定期存款利率下降

 

北京農商行均值穩居首位

 

據融360大數據研究院監測數據,2019年7月份,商業銀行各期限定期存款利率近乎全線下滑,其中3個月存款利率均值為1.45%,而5年期存款利率均值為3.298%。

 

6個月、1年期、2年期、3年期定期存款利率均值出現下降,與6月份相比,各期限分別下降0.2BP、0.1BP、0.5BP、1BP,此外,3個月定存利率與6月份持平,僅5年期定存利率上漲0.9BP。

 

報告指出,雖然5年期定期存款利率均值有所上升,但與3年期存款利率依然倒掛,7月份5年期定存利率均值較3年期定存利率均值低6.3BP,不過與6月份相比利差收窄。

 

付影認為,7月份多個期限定期存款利率均值下降,主要受到幾方面影響:一方面市場流動性呈寬松態勢,資金較為充裕,整體市場利率走勢偏低;另一方面,7月份已經過了年中攬儲時點,銀行上調存款利率的動力與6月份相比有所下降。

 

2019年7月份68家銀行定期存款利率均值排名中,北京農商行、漢口銀行、湖北銀行在1年期以下定期存款利率排名中位列前三名。2年期、3年期限定期存款利率排名中,北京農商行和昆侖銀行、泉州銀行排在前三名。5年期存款利率排名最高的是泉州銀行。

 

值得注意的是,7月份68家銀行定期存款利率均值TOP10排名中,湖北地區的銀行占據3個,分別為漢口銀行、湖北銀行、武漢農商行。

 

大額存單

 

農商行平均利率最高

 

7月份融360大數據研究院監測的大額存單銀行樣本增加至239家。其中有92家銀行發行大額存單,與6月份相比增加29.6%,總計發行數為454只,環比增加8.09%。發行量排在前三名的是招商銀行、光大銀行和華夏銀行,發行數量分別為35只、32只、18只。

 

從大額存單利率來看,7月份新發行的各期限大額存單利率均值漲跌不一。其中6個月、1年期、3年期出現上漲,與6月份相比分別上漲0.1BP、0.7BP、0.1BP;1個月、3個月、9個月、2年期、5年期分別下降1.3BP、1.2BP、0.9BP、1.1BP、29.9BP。可以看出,5年期大額存單的利率下降幅度較大。

 

分銀行類型來看,7月份農商行的大額存單利率各期限均值仍然維持在最高水平,各期限利率均值上浮53%以上,其中1年期以內的短期大額存單利率上浮均超54%。相對而言,股份行和外資行的大額存單利率水平顯得比較低調,整體相對偏低。

 

本報記者近日走訪多個銀行調研大額存單發行情況,一家農商行的理財經理告訴記者:目前大額存單較基準利率最高上浮50%,近期辦理存款業務會有小禮品送給客戶。

 

銀行高息攬儲動力

 

明顯減弱

 

付影認為,在市場流動性呈寬松態勢下,銀行資金較為充裕,相較于6月份而言,7月份存款類產品總體出現回落趨勢,雖然不同期限的利率品種漲跌不一,但整體來看,銀行上調利率高息攬儲的動力明顯減弱。

 

2019年7月12日,央行新聞發布會上,央行貨幣政策司司長孫國峰曾就美聯儲的降息預期回應稱,中國的利率水平,主要看整體市場利率貸款實際利率;中國的利率水平一直在降低。孫國峰指出,下一階段,人民銀行將繼續實施穩健的貨幣政策,密切監測國內外經濟金融形勢的變化,在統籌平衡好內外均衡的前提下,堅持以我為主的原則,重點根據中國的經濟增長、價格形勢變化及時進行預調微調,綜合利用多種貨幣政策組合工具,保持流動性合理充裕和市場利率水平合理穩定,同時推動深化利率市場化改革等措施,疏通貨幣政策向貸款利率的傳導,促進降低企業融資實際利率。

 

付影認為,基于當前的宏觀經濟形勢以及貨幣政策,目前來看8月份無論是存款利率還是大額存單利率均難言上漲,但銀行會依據自身的負債情況,對存款、大額存單等品種進行結構性調整,個別期限的存款利率以及大額存單的產品或會出現上調。隨著全球貨幣政策的轉向,需密切關注國內的貨幣政策動態。

 

(責編:xiaodaozhang)

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